来源：员福好管家众合网
为了更好地解决原研药“医院开不到、院外买得贵”的困境，一款以保障原研药用药需求的团体补充医疗保险产品悄然破局。
近日，新华人寿保险股份有限公司（以下简称“新华保险”）联合中国人寿再保险股份有限公司（以下简称“中再寿险”）、上海睿择佑安健康科技有限公司（以下简称“睿择健康）和北京慧保福达健康科技有限公司（以下简称“慧保福达）四方合力，联合推出一款涵盖原研药的团体医疗保险。该产品以创新的“保险保障+医疗服务+药品供给”的生态融合模式，与传统团体补充医疗保险形成优势互补，有效解决了原研药用药保障的难点和痛点。
2025年12月，国家医保局、人社部联合发布了新版基本医保药品目录以及首份商业健康保险创新药品目录，在新的政策指挥棒下，通过团险方式实现商保创新药多元化直付将成为行业新的重要创新方向。
此次四方的跨界合作，共同构建了“风险保障-诊疗服务-药品配送”的全链条闭环。其中，新华保险依托在团体保险领域的客户基础与服务经验，提供定制化保障方案设计与理赔服务支撑；中再寿险通过专业风险定价机制为产品创新提供技术支持，并为该创新产品提供再保险服务；睿择健康与北京慧保福达则通过整合互联网医院、互联网药店等资源，搭建了覆盖全国的线上诊疗与药品配送网络，实现医疗服务与保险保障的无缝衔接。
锚定行业痛点 驱动产品创新
此次创新产品的推出众合网，精准回应了国内当前医疗保障领域的核心矛盾，在政策约束与市场需求的交叉点上寻找创新突破口。
当前，在医保集采政策的大背景下，国内医院的原研药“断供”现象愈发普遍。随着医保集采常态化推进，仿制药带量采购凭借价格优势成为医院用药主流，原研药因价格因素未中选或者退出集采，逐渐退出公立医院药品供应体系。
在此趋势下，国内大量对原研药有刚性需求的患者（如肿瘤患者、慢性病患者），面临“医院开不到、院外买得贵”的困境，这不仅增加了患者经济负担，也大幅加剧了用药可及性焦虑。原研药的供给与需求矛盾，也为商业健康保险产品提供原研药保障带来了切实的市场需求。
严守诊疗规范，筑牢线上医疗安全防线
该产品严格遵循国家互联网医院诊疗核心规则，将医疗安全置于服务首位。在诊疗流程上，明确执行“先医后药、复诊开方”的核心标准：仅针对在实体医疗机构已明确诊断的常见病、慢性病患者提供线上复诊服务，医师需全面掌握患者既往病历资料后方可接诊，坚决杜绝首诊患者线上诊疗行为。
针对处方管理，产品建立了“医师开方-药师审核-合规配送”的三重把关机制。在线处方均由注册医师开具并附电子签名，经执业药师按照“四查十对”标准审核通过后方可生效，全程可追溯、可监管。同时明确排除麻醉药品、精神药品等特殊管理药品的线上处方权限，对慢性病用药处方量严格遵循“最长不超过4周用量”的规范要求，确保用药安全可控。
扩容药品供给，缓解群众用药困扰
药品保障能力的升级，是该产品的核心竞争力之一。产品整合了全国优质药品资源，形成覆盖2000余种常见及慢性疾病用药的供给体系，涵盖高血压、糖尿病、冠心病等高发慢性病的主流治疗药物，基本满足职场人群及家属的日常用药需求。
在药品目录选择上，新产品特别纳入近300余种原研药品，覆盖肿瘤、自身免疫性疾病等领域的临床常用药，为患者提供与线下医院同质的用药选择。患者在线复诊后可享受药品配送到家服务，有效解决慢性病患者“反复跑腿购药”的难题，尤其为异地就医、行动不便的群体提供了便捷支持。
与现有团体补充医疗保险相比，该产品实现了三大维度的优势互补：在服务场景上，将保障从“事后报销”延伸至“事前诊疗+事中用药”的全流程；在服务范围上，突破线下医疗资源的地域限制，实现全国范围内的线上服务覆盖；在服务效率上，通过“诊疗-开药-配送-理赔”的线上协同，将传统就医流程从数天缩短至小时级响应。这种创新模式不仅丰富了企业员工福利的保障形态，更推动团体健康保险从“费用补偿”向“健康服务供给”转型。
新华保险相关业务负责人表示，该产品的推出是对“健康中国”战略的积极响应，也是保险行业参与多层次健康保障体系建设的重要实践。未来，各方将持续深化数据协同与服务升级，进一步优化诊疗响应速度与药品供应保障效率，让更多企业员工享受到规范、便捷、优质的团体补充医疗保障服务。
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责任编辑：曹睿潼 众合网
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